»Schufa Score Berechnung

Gut drin stehen können sie ja von mir aus, aber es wäre nicht in Ordnung, wenn davon das Scoring beeinflusst würde.

KREDITANFRAGE
Score schlechter
Wer einen Kredit aufnehmen möchte
und bei verschiedenen Banken nach
den Zinsen fragt, kann dadurch seinen
Score-Wert verschlechtern. Denn manche
Banken melden solche Anfragen an
die Schufa – und zwar falsch. Seit Oktober
2006 hat die Schufa dafür die Rubrik
„Anfrage Kreditkondition“ eingeführt.
Dies Merkmal hat keinen Einfluss
auf den Score, denn der Kunde fragt ja
nur nach dem Zins.
Doch bei einer Studie zu Ratenkrediten
stellten unsere FINANZtest-Kollegen fest,
dass Banken bei allen Testkunden die
Frage nicht als „Anfrage Kondition“
meldeten, sondern als „Anfrage Kredit“
(FINANZtest 2/07, Seite 17). Und je
öfter dies Merkmal in den Daten auftauchte,
desto schlechter wurde der
Score. Die Schufa glaubt offenbar: Wer
oft nach Kredit fragt, hat wenig Geld.
Außerdem fragten Banken Schufa-
Daten ohne Einverständnis der Testkunden
ab. Das ist verboten. Unrühmlicher
Spitzenreiter war dabei die Citibank.

Die Schufa hat jetzt unter anderem auf die Kritik von Datenschützern reagiert und zwei neue Schufa-Merkmale hinzugefügt: “Anfrage Kreditkonditionen” und “Anfrage Hypokreditkonditionen”. Somit ist es jetzt für die Kreditgeber möglich zwischen Personen zu unterscheiden die sich lediglich über die Konditionen erkundigen und Personen die sich ganz konkret ein Kreditangebot unterbreiten lassen.

...

Holt der Verbraucher hingegen ein konkretes Kreditangebot ein, wird wie bisher das Merkmal “Anfrage Kredit” verwendet. Dieses wird ein Jahr lang von der Schufa gespeichert, kann 10 Tage lang von anderen Kreditinstituten eingesehen werden und beeinflusst die Berechnung des Schufa-Scores.

Noch ein wichtiger Hinweis: Verbraucher, die sich nur nach Kreditkonditionen erkundigen möchten, sollten darauf hinweisen.

Es heißt zwar immer, dass Kreditanfragen innerhalb von ca. 15 Tagen gelöscht werden, aber mit der Kreditanfrage wird angeblich der Score sofort neu berechnet und sinkt um 100 Punkte!
Zumindest hat es mir der leitende Kreditsachbearbeiter einer größeren Bank so erklärt.

Die Schufa weist das Ansinnen zurück. „Das ist ein kompliziertes mehrdimensionales Verfahren“, sagt ein Sprecher. „Ob ein einzelnes Merkmal wie die Anzahl der Wohnungswechsel oder der Kreditkarten den Score steigen oder fallen läßt, kann man so einfach gar nicht sagen.“ Im Internet wirbt die Schufa mit dem Slogan „Wir haben keine Geheimnisse“. Dennoch sagt der Sprecher, das Verfahren für die Berechnung der Scores könne man im Detail leider nicht offenlegen. Das sei schließlich ein Geschäftsgeheimnis „wie das Rezept von Coca-Cola“.


Vermutet wird, daß tendenziell einen schlechteren Score erhält, wer mehrere Kreditkarten besitzt. Denn viele Schuldner versuchen, ihren finanziellen Spielraum durch mehrere Karten von verschiedenen Banken zu dehnen. Diejenigen, die bei diesem Spiel „überreizen“ und am Ende vor den Schulden kapitulieren müssen, verschlechtern den Score der Vergleichsgruppe, in der sich durchaus auch höchst solvente Personen befinden können. Sie hätten dann das Nachsehen. „Wir haben auch Bedenken beim Merkmal Kreditanfrage“, sagt Frau Hillenbrand-Beck, die Leiterin der Datenschutzaufsicht in Hessen.

Und das läuft so: Alle, die mehrere Kreditkarten besitzen, in den vergangenen drei Jahren mindestens zweimal die Wohnung gewechselt und zwei Ratenkredite laufen haben, werden in einer Gruppe zusammengefasst. Platzen innerhalb dieser Gruppe statistisch gesehen häufig Kredite oder melden viele Privatinsolvenz an,

dann bekommen alle Mitglieder der Vergleichsgruppe wenige Punkte - also eine negative Bewertung.