» Auxmoney Gebühren: Wirklich alle Kosten im Überblick

Gebühren für Anleger

Gebühren für Kreditnehmer

• 20.000,- EUR Darlehen = 2.700,- EUR RKV
• 4.231,27 EUR Darlehen = 377,08 EUR RKV
• 3.000,- EUR Darlehen = 400,- EUR RKV

• Rücklastschrift: 15 EUR unrechtmäßig laut OLG Brandenburg vom 24.02.2012, Az.: 7 W 92/11
• Mahnung M1, M2, M3 und M4: je 8 EUR unrechtmäßig laut diverser Urteil (selbst 2,50 EUR sind zu viel http://de.wikipedia.org/wiki/Mahnung#Kosten)
• Kreditkündigung: 15 EUR
• Gehaltsabtretung (Kontaktaufnahme mit dem Arbeitgeber): 30 EUR
• Auskunftgebühr inland: 10 oder 24 EUR (wurde bereits beides beobachtet)
• Auskunftgebühr ausland: 85 EUR
• zuletzt Inkassogebühren in unbekannter Höhe
• Inkassogebühren für KFZ Verwertung: geschätzt wurden bis zu 1.000,- EUR

Der günstigste Weg für Kreditnehmer

1. Postident Zertifikat, Schufa Zertifikat und KFZ-Zertifikat oder Haushaltsrechnungs-Zertifikat auswählen
2. Abwarten bis alle Zertifikate freigeschaltet wurden (wichtig, sonst verliert man Tage in denen Anleger nicht bieten)
3. Projekt starten und RKV auswählen
4. Nach vollständiger Finanzierung die RKV ablehnen, die Klausel für die Lagerungsgebühr für den KFZ Brief streichen (bei KFZ Zertifikat) und die monatliche Servicegebühr aus dem Vertrag streichen

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Ein Beispiel:
Wer 100,- EUR anlegt bei 12 Monaten Laufzeit und 10% Zinsen erzielt schlussendlich einen Ertrag von 5,50 EUR. 1,- EUR weniger sind 4,50 EUR. 22% des Ertrags gehen also drauf.

:

Zitat

Projekterstellungsgebühr (9,95 EUR oder 19,90 EUR einmalig)
Für die Veröffentlichtung eines Projekts (Beschreibung des Kreditvorhabens) sind 9,95 EUR fällig. Das Projekt läuft dann 14 Tage und wird automatisch verlängert, sofern man nicht am 9. Tag kündigt (5 Tage Kündigungsfrist). Bei Auxmoney steht dazu nur "bieten wir Ihnen die Möglichkeit Ihr Kreditprojekt auf maximal 90 Tage zu verlängern". Es klingt wie eine Option, die man selbst auswählen muss, aber in Wirklichkeit geschieht das ganze automatisch. Also kündigt frühzeitig, falls eine vollständige Finanzierung nicht absehbar sein sollte.

Als Premium-Projekt (leichte optische Hervorhebung gegenüber anderen Projekten) kostet es 19,90 EUR (nicht empfehlenswert, da die meisten Anleger auf Zertifikate achten)

Laufzeitverlängerungsgebühr (1,- EUR oder 2,- EUR für den 15. bis 90. Tag)
Sofern ein Projekt nicht innerhalb von 14 Tagen finanziert wird, läuft es automatisch weiter bis insgesamt 90 Tage erreicht wurden oder zwischenzeitlich genug Anleger die gesamte Summe angelegt haben. Jeder weitere Tag, an dem das Projekt nicht voll finanziert wird kostet 1,- EUR. Sofern es sich um ein Premium-Projekt handelt kostet es sogar 2,- EUR. Diese Gebühren sind übrigens unrechtmäßig, da sie versteckt formuliert wurden und nicht durch den Kreditnehmer explizit akzeptiert werden:


Das ist in Kürze unrechtmäßig laut § 312g Abs. 2 bis 4 BGB:

Zitat

(2) Bei einem Vertrag im elektronischen Geschäftsverkehr zwischen einem Unternehmer und einem Verbraucher, der eine entgeltliche Leistung des Unternehmers zum Gegenstand hat, muss der Unternehmer dem Verbraucher die Informationen gemäß Artikel 246 § 1 Absatz 1 Nummer 4 erster Halbsatz und Nummer 5, 7 und 8 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuche, unmittelbar bevor der Verbraucher seine Bestellung abgibt, klar und verständlich in hervorgehobener Weise zur Verfügung stellen. Diese Pflicht gilt nicht für Verträge über die in § 312b Absatz 1 Satz 2 genannten Finanzdienstleistungen.
(3) Der Unternehmer hat die Bestellsituation bei einem Vertrag nach Absatz 2 Satz 1 so zu gestalten, dass der Verbraucher mit seiner Bestellung ausdrücklich bestätigt, dass er sich zu einer Zahlung verpflichtet. Erfolgt die Bestellung über eine Schaltfläche, ist die Pflicht des Unternehmers aus Satz 1 nur erfüllt, wenn diese Schaltfläche gut lesbar mit nichts anderem als den Wörtern „zahlungspflichtig bestellen“ oder mit einer entsprechenden eindeutigen Formulierung beschriftet ist.
(4) Ein Vertrag nach Absatz 2 Satz 1 kommt nur zustande, wenn der Unternehmer seine Pflicht aus Absatz 3 erfüllt.

Zertifikate (pro St. 9,95 EUR einmalig)
Zertifikate kosten alle gleich viel. Wobei man wissen muss, dass ohne Postident keine Auszahlung durch die SWK Bank verfolgt. D.h. wenn man bei Auxmoney kein Postident erwirbt, dann verlangt die SWK Bank anschließend Gebühren für den Aufwand (sind ein paar Cent weniger). Allerdings bekommt man dadurch kein Zertifikat bei Auxmoney. Daher sollte man es in jedem Fall bei Auxmoney erwerben. Manche Anleger wissen übrigens nicht, dass die SWK Bank das macht. Daher denken viele es wäre unsicher, wenn kein Postident-Zertifikat vorhanden ist. Daher ist es sowieso ratsam es zu erwerben.

Ansonsten ist Postident auch Voraussetzung für CEG-, AIS- und Schufa-Zertifikat.

CEG Score € 9,95 (nur eine grüne Ampel bringt Vorteile)
AIS Score € 9,95 (halte ich als Anleger für wenig aussagekräftig)
SCHUFA Score € 9,95 (sehr empfehlenswert)
PostIdent € 9,95 (ohne geht kein CEG/AIS/Schufa-Zertifikat)
Arbeitgeberrückfrage € 9,95 (nicht empfehlenswert)
Haushaltsrechnung € 9,95 (empfehlenswert, sofern positiv)
KFZ-Wertermittlung € 9,95 (äußerst empfehlenswert, umso wertvoller das Auto, umso besser)

Die Zertifikate verlieren nach 3 Monaten ihre Gültigkeit (außer Postident 3 Jahre).

Manche Projekte werden auch nur mit KFZ-Wertermittlung finanziert. Das wäre der günstigste Weg. Ohne Zertifikate muss man schon eine hübsche Blondine sein und ein entsprechendes Profilbild hochgeladen haben (kein Scherz!) und der Kredit sollte kleiner als 5.000,- EUR sein.

Mach mit!